银行卡转账的时效性确实存在一定的延迟，具体取决于转账类型和处理时间。首先，实时到账或快速到账通常能在两小时内完成，但网络跨行转账由于涉及到双方银行的处理，一般需要1至3个工作日。如果在周五晚上转账，最早下周一才会入账，最晚可能到周三。工作日白天三点前的转账通常当天能到达，但实际到账时间还需考虑对方银行的处理速度。
ATM机跨行转账则更为复杂，跨省转账可能需要2-3天才能完成，而同省转账一般工作日后一天内到账，但具体时间以账户显示为准。同城转账在新规定下，即使在本地，也需要一天后才能到账。值得注意的是，自2016年起，中国人民银行实施了转账管理规定，比如24小时内转账可申请撤销，非柜面转账设置了日累计限额，以防范金融诈骗。
总的来说，银行卡转账的延迟主要取决于转账方式、银行处理流程以及相关，建议在转账时选择合适的到账方式，并预留足够的时间。对于大额转账，银行可能要求额外的验证步骤，确保交易安全。对于频繁或大额交易，银行和支付机构可能会进行背景调查，以保障交易合规。
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