在制定还款计划时，首先需要考虑借款人的整体经济状况和还款能力。具体步骤包括：
客户调查：了解借款人的个人或企业情况，包括收入、资产、负债情况等。可以通过面谈、资产调查、信用报告等方式获取信息。
评估风险：根据客户的信用记录、财务状况、行业风险等因素评估借款人的信用风险，确定还款能力和还款意愿。
制定还款计划：根据借款金额、利率、还款期限等因素，制定合理的还款计划。可以选择等额本息、等额本金、按期付息等不同还款方式。
与借款人沟通：将还款计划清晰地告知借款人，与借款人沟通，确保其理解并同意还款计划。
监督和跟进：定期监督借款人的还款情况，及时跟进未按计划还款的情况，采取必要措施催促借款人履行还款义务。
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